來源：甘肅經(jīng)濟(jì)日報  作者：記者 王云祥

        這是甘肅首家村鎮(zhèn)銀行。自開業(yè)以來，解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民貸款難的趨勢，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善做出了重大貢獻(xiàn)。
        西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱瑞信村鎮(zhèn)銀行）的成立，拉開了農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落戶甘肅農(nóng)村的序幕。也標(biāo)志著甘肅在填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)缺失、解決農(nóng)村金融供需矛盾、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)等方面邁出了重要一步。
        借著國家放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的春風(fēng)，瑞信村鎮(zhèn)銀行開始了農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新的大膽嘗試。事實(shí)已經(jīng)證明，瑞信村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)了成功運(yùn)營，這是令慶陽當(dāng)?shù)剞r(nóng)民歡欣鼓舞的喜事。因?yàn)椋鹦糯彐?zhèn)銀行為他們的發(fā)家治富奔小康目標(biāo)注入了新的活力，切實(shí)解決了一些實(shí)際問題。

        西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)歷了9個多月的發(fā)展后，如今邁出了艱難的第一步。自去年3月開業(yè)以來，省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視。在金融下鄉(xiāng)的號召中做出了示范表帥作用。
但是，今天的成功與瑞信人的勤奮是緊密聯(lián)系在一起的，銀行順利完成了本年度的各項(xiàng)工作任務(wù)，并立志向下一個目標(biāo)邁進(jìn)。

        改革創(chuàng)新 金融下鄉(xiāng)的成功試驗(yàn)
改革創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的前提，也是村鎮(zhèn)銀行在試點(diǎn)過程中的重要舉措。瑞信村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展首先是從銀行內(nèi)部改革抓起的。
        開業(yè)以來，瑞信村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)工作快速推進(jìn)，在學(xué)習(xí)和借鑒了省內(nèi)外銀行管理的先進(jìn)經(jīng)營理念后，全行樹立了高效快捷的行業(yè)作風(fēng)，營造出了奮發(fā)向上的工作氛圍。并以防范風(fēng)險為銀行工作的基礎(chǔ)，提出了以“效益、質(zhì)量、安全”為經(jīng)營中心。而且，銀行不斷強(qiáng)化管理，審慎經(jīng)營，自加壓力，負(fù)重趕超。本著立足“三農(nóng)”求發(fā)展的動向，最可能地實(shí)現(xiàn)效益最大化。制定了發(fā)展目標(biāo)和動向后，瑞信村鎮(zhèn)銀行走上了高效、快捷、協(xié)調(diào)發(fā)展的步伐。
        銀行制定了近期和三年的發(fā)展規(guī)劃,其中2007年底，各項(xiàng)存款保證達(dá)到7000萬元，貸款投放確保5000萬元，力爭達(dá)到8000萬元；實(shí)現(xiàn)凈利潤100萬元，力爭突破130萬元，五級分類口徑不良貸款控制在1%以內(nèi)，力爭實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險，年內(nèi)不發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)案件和不安全事故。
截止2007年12月31日，銀行各項(xiàng)存款余額為7088萬元，各項(xiàng)貸款余額為4094萬元，順利實(shí)現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)。 
        開業(yè)之初，瑞信村鎮(zhèn)銀行對信貸市場和客戶群體進(jìn)行了充分調(diào)查分析后，及時推出了“瑞信農(nóng)家樂”、“瑞信富民創(chuàng)業(yè)”和“瑞信企業(yè)之星”三類特色的信貸產(chǎn)品。并將市場客戶細(xì)分為三塊：及城鄉(xiāng)居民是基本客戶、微小企業(yè)是主要客戶和中小企業(yè)是重點(diǎn)關(guān)注客戶。把支持農(nóng)民進(jìn)城創(chuàng)業(yè)經(jīng)營做為一項(xiàng)長期工作來抓，推出了“瑞信富民創(chuàng)業(yè)”貸款活動項(xiàng)目，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供了動力支持。
        由于該銀行產(chǎn)權(quán)制度明晰，法人治理靈活，內(nèi)控制度完善，自開業(yè)以來資金營運(yùn)合理充分,各項(xiàng)收入應(yīng)收盡收。截止去年12月底，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)營業(yè)收入283.2萬元，其中利息收入251.4萬元。按有關(guān)財務(wù)制度逐月計提撥備40.9萬元，計提應(yīng)付利息13.6 萬元，計提稅金13.8萬元，年末利潤在為67.8萬元。這是一組來之不易的數(shù)據(jù)，在這組數(shù)據(jù)的背后，蘊(yùn)藏了瑞信多少的血汗。

        為了有效規(guī)避信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，瑞信村鎮(zhèn)銀行建立了規(guī)范、健康的信貸管理操作體系，在董事會風(fēng)險管理委員會的授權(quán)范圍內(nèi)，成立了經(jīng)營班子貸款審批小組，并由行長擔(dān)任組長，副行長擔(dān)任副組長，無論貸款金額大小一律通過會議研究審批。與此同時，制定出了完善貸款管理辦法、信貸業(yè)務(wù)操作流程和貸款責(zé)任制追究辦法，把管貸責(zé)任與信貸人員的績效工資有機(jī)結(jié)合起來，按月考核的績效工資扣除20%專戶儲存，與貸款質(zhì)量掛鉤，待離行6個月經(jīng)審計稽核后發(fā)放。
瑞信村鎮(zhèn)銀行并與當(dāng)?shù)氐墓?、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行積極聯(lián)系，于6月下旬開通了“瑞信網(wǎng)銀”結(jié)算業(yè)務(wù)，各行分別為我們提供了“行業(yè)金融綜合服務(wù)方案”，簽訂了合作協(xié)議，開立了存款賬戶，留足了結(jié)算保證金。

        堅(jiān)持以人為本 實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
        在同業(yè)競爭日趨激烈的今天，優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作越來越顯得至關(guān)重要。文明規(guī)范的服務(wù)不僅是銀行業(yè)最基本的職責(zé)，也是其賴以生存的生命線。作為一家新型的股份制金融企業(yè)的瑞信村鎮(zhèn)銀行，面對困難不低頭。他們認(rèn)為，只有把優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù)做好了，把始終堅(jiān)持以人為本和牢固樹立服務(wù)立行的觀念不改變，始終堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念不改變，一支具備了政治素質(zhì)和綜合業(yè)務(wù)的工作團(tuán)隊(duì)，已經(jīng)迎來了各界人士的贊同支持和人民大眾熱心光顧。
        如今，隨著慶陽交通事業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，瑞信村鎮(zhèn)銀行也在不斷改善服務(wù)環(huán)境，完善服務(wù)設(shè)施，改進(jìn)服務(wù)手段，創(chuàng)新服務(wù)品種，規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)效率，強(qiáng)化服務(wù)理念。在銀行一系列大動作展開以來，吸引了越來越多的客戶資源來開展存貸業(yè)務(wù)。
        正式將優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù)融入到了經(jīng)營管理和一切工作的各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，才能贏得廣大客戶的信賴，最終實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。一是堅(jiān)持以人為本的指導(dǎo)思想，通過加強(qiáng)教育和學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)和服務(wù)意識。在活動期間營造一種“比學(xué)習(xí)，講奉獻(xiàn)、賽服務(wù)”的濃厚氛圍，提升了全行員工的專業(yè)知識、服務(wù)理念和操作技能，提高廣大客戶對我行的滿意度。二是制定符合銀行特點(diǎn)的《瑞信村鎮(zhèn)銀行文明服務(wù)手冊》，對員工在服務(wù)語言、服務(wù)禮儀、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率、服務(wù)環(huán)境等各個方面作出嚴(yán)格細(xì)致的要求，使全行文明服務(wù)工作規(guī)范化、制度化，并作為最基本的一項(xiàng)制度長期不懈地堅(jiān)持執(zhí)行，傾力打造瑞信村鎮(zhèn)銀行文明規(guī)范服務(wù)的品牌。三是開展三個“主題日”宣傳活動，提高瑞信村鎮(zhèn)銀行的社會知名度，樹立良好的企業(yè)形象。
        瑞信村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持一人為本表現(xiàn)在各個方面，具體體現(xiàn)為 “瑞信農(nóng)家樂”、“瑞信富民創(chuàng)業(yè)”和“瑞信企業(yè)之星”三種貸款各具特色的信貸產(chǎn)品，并相繼開通了四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。而且，工作人員深入農(nóng)戶，為農(nóng)民熱情、耐心、細(xì)致地解答疑問，使更多的客戶及時了解了該行的業(yè)務(wù)范圍，充分體現(xiàn)了具有村鎮(zhèn)銀行特色的方便、快捷、安全的金融服務(wù)品牌。
        為了使客戶的滿意，瑞信村鎮(zhèn)銀行設(shè)計制定了《西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行服務(wù)滿意度調(diào)查問卷》，采取向社會公眾分發(fā)問卷、對前來柜臺辦理業(yè)務(wù)的客戶現(xiàn)場問卷和選擇具有代表性的單位集體問卷等三種調(diào)查方式，廣泛征求社會各界人士提出的意見和建議，累計收到調(diào)查問卷 49份，提出合理化意見或建議 26份。對每位客戶提出的意見和問題，銀行一一做了認(rèn)真研究后，并及時進(jìn)行改進(jìn)，使得銀行服務(wù)水平快速提高。
        實(shí)際上，瑞信村鎮(zhèn)銀行始終把組織資金作為頭等大事，牢固樹立“存款立行”的思想，采取多種措施，在目前金融形勢不利的情況下取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。建立了存款登記制度，定期不定期的進(jìn)行每周例會情況通報，全員采取任務(wù)完成與績效工資掛鉤考核制度；并不斷捕捉信息，主動出擊，攻克難關(guān)，對資金流量較大客戶由主管行長、部門經(jīng)理帶頭出面協(xié)調(diào)，全員上門宣傳動員。

        服務(wù)三農(nóng) 助推新農(nóng)村建設(shè)
        長期以來，瑞信村鎮(zhèn)銀行把堅(jiān)持為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)作為一項(xiàng)經(jīng)營宗旨。銀行實(shí)行了信貸人員包重點(diǎn)村組制度,加大了支農(nóng)貸款投放力度。并要求每一位信貸人員在活動期間要開辦一項(xiàng)具有一定特色的信貸服務(wù)品牌項(xiàng)目，重點(diǎn)扶持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和養(yǎng)殖、種植專業(yè)戶。
要求每一位信貸人員完成對一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)自然村（組）信貸需求情況的調(diào)查報告，做到每月發(fā)放兩筆以上支農(nóng)小額貸款，辦理一筆生源地助學(xué)貸款，并且要突出重點(diǎn)，特色鮮明。
        9個月以來，全行九名信貸人員深入到西峰城區(qū)內(nèi)的11條主要街道、3個大型商場和慶陽市企業(yè)家協(xié)會中，實(shí)行定向包片服務(wù)。同時在營業(yè)廳的顯要位置公布包片信貸人員姓名、聯(lián)系電話、服務(wù)時間、服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)承諾、監(jiān)督電話等內(nèi)容，以便能為廣大客戶提供更直接、更快捷的服務(wù)。
        根據(jù)相關(guān)要求，瑞信村鎮(zhèn)銀行積極支持轄區(qū)生豬生產(chǎn)發(fā)展項(xiàng)目。而且，銀行主要領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)信貸人員多次深入到肖金、彭原等地的10多個行政村及30多戶生豬養(yǎng)殖專業(yè)戶中進(jìn)行了詳細(xì)的信貸市場調(diào)查，了解其經(jīng)營現(xiàn)狀、疾病防控、經(jīng)營效益、發(fā)展規(guī)劃以及信貸資金需求等情況。篩選出了優(yōu)質(zhì)客戶后，便將信貸服務(wù)快速介入到可生豬生產(chǎn)領(lǐng)域，并確定彭原鄉(xiāng)鄢旗肴村“恒發(fā)養(yǎng)殖協(xié)會”和楊肴村等生豬養(yǎng)殖大戶為支持重點(diǎn)。
        為了保證能在最短的時間內(nèi)將支持生豬生產(chǎn)發(fā)展的貸款及時發(fā)放到符合貸款條件的養(yǎng)殖戶中，體現(xiàn)出為“三農(nóng)”服務(wù)的真誠態(tài)度，及時滿足其合理的信貸資金需求。為此，瑞信村鎮(zhèn)銀行首次提出了針對生豬生產(chǎn)發(fā)展貸款的四個優(yōu)先制度，即優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放。
        而且在必要條件下，銀行將對部分生豬生產(chǎn)發(fā)展貸款實(shí)行現(xiàn)場調(diào)查、現(xiàn)場審批、現(xiàn)場發(fā)放的工作方法，創(chuàng)造性地開展工作。在保證法律要素齊全的條件下，盡量簡化貸款手續(xù)，先后分3次提現(xiàn)款到農(nóng)戶家中，受到了當(dāng)?shù)厝罕娸^好贊譽(yù)。

        強(qiáng)抓管理 提高核心競爭力
        市場競爭，歸根到底是人才的競爭。要取得戰(zhàn)略性發(fā)展，關(guān)鍵取決于企業(yè)人力資源的保證。因此，瑞信村鎮(zhèn)銀行企業(yè)內(nèi)部首先實(shí)行了先進(jìn)個人表彰制度，充分發(fā)揮職工的聰明才智，為銀行發(fā)展籌備了后備力量。
        但有關(guān)專家說，甘肅金融下鄉(xiāng)成功的關(guān)鍵在銀行本身不斷努力的基礎(chǔ)上，更需要地方政府的支持與幫助，僅僅依靠自身力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
        既要保持九個月來取得的發(fā)展成果，又要順應(yīng)現(xiàn)代銀行發(fā)展的新潮流，使銀行實(shí)現(xiàn)高速健康的發(fā)展。這就要求一切從自身實(shí)際出發(fā)，不斷更新和完善市場的投資環(huán)境、優(yōu)化資產(chǎn)配置、增強(qiáng)自我發(fā)展的能力，從而提高企業(yè)競爭力。
        在取得階段性持續(xù)發(fā)展后，瑞信村鎮(zhèn)銀行制定了今后的發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步加大存貸款業(yè)務(wù)的營銷力度， 2008年各項(xiàng)存款凈增1億元，年末余額達(dá)到1.7億元，各項(xiàng)貸款凈增8000萬元，年末余額達(dá)到1.3億元，實(shí)現(xiàn)利潤300萬元。
        隨著國家西部大開發(fā)和金融業(yè)政策的的落實(shí)，瑞信村鎮(zhèn)銀行面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇。與此同時，在銀行不斷合理調(diào)整資源配置的基礎(chǔ)上，瑞信村鎮(zhèn)銀行擁有了潛力巨大的市場和不斷擴(kuò)展的市場空間。展望未來，在新的一年里，瑞信村鎮(zhèn)銀行的任務(wù)將更加艱巨。但是，一支充滿活力且經(jīng)過創(chuàng)業(yè)考驗(yàn)的隊(duì)伍建設(shè)已經(jīng)成熟。相信，明天的瑞信村鎮(zhèn)銀行將會迎來輝煌的明天。就一定能夠取得新的成績，圓滿完成2008年度的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。